住宅積立通帳、開設前に知っておくべきこと

加入期間と預置金は別の条件

住宅優先分譲スコアの「加入期間」項目は、通帳をどれだけ長く持っていたかだけを見ます。しかし実際に最優先資格を得るには、地域・面積別に定められた預置金基準を満たす必要があります。加入して10年経っていても預置金が基準に届かなければ最優先にはなりません。毎月少しずつでも入れて預置金基準を満たしておくことが、加入期間を積むのと同じくらい重要です。

納入額を増やしてもスコアは上がらない

住宅優先分譲スコア制度では納入回数や金額はスコアに入りません。加入期間(最大17点)のみ反映されるため、余裕資金があるからと一度に多く入れるより、預置金基準を満たす範囲で維持し、余ったお金は他の貯蓄手段に置く方が効率的です。

• 預置金基準を満たすことが最優先
• 加入期間は毎月続けているだけで積み上がる
• 余裕資金は積立・定期預金など利息がつく場所に別途

優先スコア制と抽選制が並行して回る

供給戸数の一部はスコアの高い順に、一部は抽選で割り当てられます。スコアが低くても抽選枠には引き続き挑戦できます。特に新婚夫婦・多子世帯・生涯初めてのような特別供給は別途の要件と戸数があり、一般供給のスコアと競合しないことが多いです。

融資計画も事前に見ておく

当選後は契約金・中途金・残金を調達する方法が必要です。中途金融資や残金融資は所得と既存負債によって限度額が決まるため、住宅分譲を準備する段階でDSRをあらかじめ見積もっておくと、当選後の資金計画がずっと楽になります。

公共分譲と民間分譲は基準が違う

通帳をどう維持するかは、どんな住宅を狙うかで変わります。民間住宅は先に説明したスコア制と抽選制で当選者を決めるので、預置金基準と加入期間が要になります。一方、公共が供給する国民住宅の一般供給は、主に納入回数と納入認定額(貯蓄総額)で順位を決めます。この場合は一か月に入れた額のうち認定される上限が決まっているため、その上限まで継続して入れることに意味があります。月の認定上限は制度改編で変わったことがあるので、現在の基準を公式の分譲申込サイトで確認してください。つまり「多く入れても意味がない」という話は、民間住宅のスコア制にだけ当てはまります。

• 民間住宅: スコア・抽選、預置金基準と加入期間が要
• 国民住宅: 納入回数と認定額が基準
• 月の納入認定上限は変わることがある
• 狙う住宅の種類に合わせて納入方法を決める

スコアを構成する項目

民間住宅のスコアは、無住宅期間、扶養家族の数、通帳の加入期間の三項目を合わせて計算し、満点は八十四点です。このうち加入期間は最大十七点で比重が一番小さく、無住宅期間と扶養家族の数がより大きな割合を占めます。だから通帳を早く作ることは助けになりますが、それだけでスコアが高くなるわけではありません。無住宅期間は本人と配偶者の住宅所有歴によって計算方法が変わり、扶養家族として認められる範囲にも細かな要件があります。公式サイトでスコアを自分で計算してみると、どの項目で点を得て、どこで失っているかが分かります。スコアを誤って入力して当選すると不適格とされ不利益を受けることがあるので注意が必要です。

• 無住宅期間
• 扶養家族の数
• 通帳の加入期間(最大十七点)
• スコアの誤入力で当選すると不適格になりうる

通帳を続けるか判断する時

すぐに家を買う予定がないと、通帳を解約してそのお金を別の所に置きたくなるかもしれません。判断する時は、解約すると加入期間が最初からやり直しになる点をまず考える必要があります。後で作り直しても以前の期間は引き継がれません。そのため余裕が足りない場合は、解約より納入額を最低水準に減らして維持する方法がよく使われます。また条件によっては通帳を担保にした借入で急なお金を用意でき、解約を避けられます。分譲申込の制度は政策によって頻繁に変わるため、この記事の内容は一般的な仕組みとしてだけ受け止め、実際の申込前には公式サイトと入居者募集公告で最新の基準を確認してください。

• 解約すると加入期間がリセットされる
• 負担なら最低額で維持する
• 急な時は担保借入ができるか確認
• 実際の申込前に募集公告で最新の基準を確認